Картина по ипотечному кредитованию

Главная сайта || Статьи о работе и бизнесе || Основные функции стратегического маркетинга || Новые бизнес идеи для малого и домашнего бизнеса || Основные функции денег в их происхождении || Управление финансами малого бизнеса || Истории успеха бизнесменов и молодых миллионеров || 10 || 25 || 81 || news1 || news3 || news4 || Идеи бизнеса ||

Ипотечный заемщик -- как сапер: ошибается только один раз. :( При оформлении долгосрочного кредита на покупку квартиры или участка земли нужно быть особенно внимательным. В противном случае либо придется продавать купленноемолотка" из-за огромных штрафов за просрочку платежей, либо переплатить за 20 лет не 120--130% (да-да, именно такой у нас размер переплаты по ипотеке!), а все 160--200%. А оно нам надо?

При анализе предложений по ипотечному кредитованию "Деньги" в качестве примера займа выбрали кредитование столичной квартиры стоимостью $120 тыс. при сроке займа в 20 лет. Для покупки квартиры на вторичном рынке первоначальный взнос был принят в размере 15%, а на первичном -- 20%.

В целом картина по ипотечному кредитованию очень напоминает происходящее с автокредитами. Только сложности в данном случае возникнут не у тех, кто покупает жилье на вторичном рынке, а как раз наоборот -- у покупателей "первички". Дело в том, что выдать кредит на "первичку" в наше время рискнет далеко не каждый банк ("Элита-Центр"!). Но даже из смельчаков, представленных в нашем "первичном" рейтинге, треть кредитуют только объекты, возводимые их партнерами. :(

Что первично?

Практически все условия кредитования нового жилья значительно жестче, чем вторичного. Во-первых, выше первоначальный взнос. Чтобы приобрести новую квартиру, придется самостоятельно оплатить 15--30% стоимости жилья. Аналогичный показатель для "вторички" не превышает 15%. Кстати, несколько банков (ПриватБанк, Правэкс-банк и "Финансы и Кредит"), предлагают программы и без первоначального взноса. В то время как стопроцентный кредит на приобретение строящегося жилья готов выдать только ПриватБанк. Правда, стоит напомнить: банки требуют при стопроцентном кредите дополнительные залоги или гарантии.

В зависимости от того, кредитуется покупка "первички" или "вторички", могут меняться и кредитные ставки. К примеру, у Укрсоцбанка при оформлении кредита на новое жилье ставка по сравнению с "вторичным" кредитом увеличивается на 0,5%. Есть и приятные новости! Кредитные ставки по ипотеке снизились -- в среднем на 0,5%, а условия выдачи кредитов, в целом, упростились. Большинство банков отказались от ежемесячных комиссий. Из банков, попавших в наш рейтинг, их практикуют только ПриватБанк и Укрпромбанк. Приятно также, что, осознавая размер сопутствующих расходов (страховки, комиссии, нотариальные услуги), большинство банков великодушно позволяют включать их в сумму кредита.

Тем не менее, многие крупные и уважаемые банки ("Райффайзен Банк Аваль", УкрСиббанк, Правэкс-банк) продолжают игру "заплатите мне за что-нибудь еще". Названия статей дополнительных расходов, естественно, разнятся. К примеру, "Правэкс" считает, что клиент должен отдельно оплачивать рассмотрение заявки и экспертизу документов. А "УкрСиб" и "Аваль" требуют оплаты рассчетно-кассового обслуживания, открытия счета, конвертации и так далее. Ну неужели нельзя включить эти банковские, подчеркиваем -- банковские, услуги в одноразовую комиссию? Даже как-то неловко за них, право.

Еще одно досадное недоразумение -- несоответствие реальных условий кредитования тем, что указаны на сайте. С этим корреспонденты "Денег" столкнулись при сборе информации. Естественно, ставки, опубликованные на официальной страничке банка, оказывались ниже, чем те, которые озвучивал нам кредитный менеджер. Неужели господа банкиры на самом деле считают, что таким неловким приемом смогут заманить потенциальных заемщиков?

Это что-то новое?

Просто обязаны отметить, что многие банки в последнее время ввели новые программы по ипотеке. Направлены эти программы, прежде всего, на не слишком богатых заемщиков. Например, "Финансы и Кредит", Укргазбанк и "Райффайзен Банк Аваль" предлагают ипотечный кредит, по которому от года до трех лет можно платить только проценты. Укрсоцбанк ввел новый кредит "Легкий", по которому за первые два года пользования кредитом начисляются сниженные проценты -- 10,5% годовых в долларах (при средней ставке по рынку -- 12--13% годовых). Похожую программу сниженных процентов (11% в долларах) в течение первого года пользования кредитом на "первичку" предлагает и Укргазбанк.

В этом году почти все крупные банки начали предлагать ипотечным заемщикам кредитную карту с лимитом до $2000--4000 на случай проблем с выплатами (шутка :)) или для оплаты ремонта в купленной квартире. Некоторые банки (например, "Надра" и UniCredit Bank) внедрили программы оплаты кредита с текущего счета заемщика по так называемому постоянно действующему распоряжению. Таким образом, платить по кредиту можно, даже не посещая банк.

Деньги -- в яму

Ранкинг банков по кредитованию жилья на первичном рынке*

Дороже -- крепости

Ранкинг банков по кредитованию жилья на вторичном рынке*
Название банка Номиналь- ная ставка в долларах Эффектив- ная ставка в долларах Размер пере- платы Схемы пога- шения Мини- мальный первый взнос Дополни- тель- ные условия Итого- вый коэффи- циент
УкрСиббанк 12,20% 12,30% 123,52% На выбор 5% Нет 0,912
ПриватБанк 10,08% 12,53% 125,82% На выбор 0% Нет 0,903
Ощадбанк 12,00% 12,05% 121,00% На выбор 30% Нет 0,837
"ОТП Банк" 12,49% 12,54% 125,92% На выбор 15% Нет 0,767
Укрсоцбанк 13,20% 13,25% 133,03% На выбор 15% Креди- туют только в случае сотруд- ничест- ва с застрой- щиком 0,760
Укрпромбанк 12,50% 13,42% 134,76% Обычная 5% Креди- туют только в случае сотруд- ничест- ва с застрой- щиком 0,744
Укрэксимбанк 13,00% 13,05% 131,04% На выбор 15% Нет 0,701
"Райффайзен Банк Аваль" 13,00% 13,19% 132,44% На выбор 20% Нет 0,635
ТАС-Коммерцбанк 13,50% 13,55% 136,03% На выбор 30% Креди- туют только в случае сотруд- ничест- ва с застрой- щиком 0,594
"Надра" 12,49% 12,57% 173,86% Аннуитет 20% Нет 0,267

Главная сайта || Статьи о работе и бизнесе || Основные функции стратегического маркетинга || Новые бизнес идеи для малого и домашнего бизнеса || Основные функции денег в их происхождении || Управление финансами малого бизнеса || Истории успеха бизнесменов и молодых миллионеров || 10 || 25 || 81 || news1 || news3 || news4 || Идеи бизнеса ||




Название банка Номиналь- ная ставка в долларах Эффектив- ная ставка в долларах Размер пере- платы Схемы пога- шения Мини- мальный первый взнос Итого- вый коэффи- циент
ПриватБанк 10,08% 12,53% 125,82% На выбор 0% 0,820
Правэкс-банк 11,99% 12,19% 122,41% На выбор 0% 0,811
УкрСиббанк 12,20% 12,30% 123,52% На выбор 5% 0,809
"Финансы и Кредит" 10,80% 10,88% 109,25% На выбор 0% 0,769
Ощадбанк 12,00% 12,04% 120,90% На выбор 15% 0,747
"ОТП Банк" 12,49% 12,54% 125,92% На выбор 15% 0,635
КредитПромБанк 12,70% 12,78% 128,33% Аннуитет 15% 0,613
Укрсоцбанк 12,70% 12,75% 128,03% На выбор 15% 0,581
"Райффайзен Банк Аваль" 13,00% 13,19% 132,44% На выбор 15% 0,530
"Надра" 12,49% 12,57% 173,86% Аннуитет 10% 0,267