- Кредиты для приобретения автомобиля – автокредитование.
- Покупка недвижимости - (кредит под недвижимость, ипотека).
- Приобретение товаров в кредит – (потребительское кредитование).
- Кредит наличными.
Из перечисленных видов не является целевым кредит, целевое направление, которого не указывается. Это кредит наличными. Иным трем перечисленным кредитам обязательно необходимо указать цель расходов кредитных средств. Хотя потребительские кредиты в отдельных банковских программах кредитования иногда могут иметь форму нецелевого кредитования. В том случаи, если программа позволяет приобретать несколько товаров на выбор клиента. Товары конкретно не указаны в договоре займа. Для кредитов из перечисленных, которые не является целевыми, характерно основательное документальное подтверждение (то есть тщательная проверка платежеспособности заемщика) и детализация условий платежей по кредиту. В нецелевом кредите заемщик в праве свободно распоряжаться кредитными деньгами. Вложить деньги в бизнес или потратить их на отдых, это решать заемщику. Общее кредитование население в современных реалиях довольно популярно. К нецелевому кредиту нет особых требований при оформлении. Заемщику иногда достаточно официального трудоустройства, и банковского счета для перечисления зарплаты в конкретном банке который выступит кредитором. Официальное трудоустройство и даст гарантию снятия суммы кредита из зарплаты в случае неуплаты ежемесячного платежа по кредиту. Все банки одинаково проверяют платежеспособность заемщика. Требуется справка о доходах – это решающий фактор для определения размера суммы выдаваемого кредита. В свою очередь заемщик имеет полное право получать от банка всю информацию по перечисленным сумам погашения кредитного долга.
Условия кредитования в оформлении нецелевого кредита.
Из перечисленных кредитов нецелевым является кредит, в договоре которого не указана конкретная цель получения денег. Максимальная сумма в таком кредите может составлять только 3000$ - 4000$. Перед тем как начать пользоваться кредитом который не является целевым необходимо ознакомиться с базовыми условиями. У нецелевых кредитов существует порог кредитования: верхний (как уже упоминалось – до 4000$) и нижний (от 100$). Но это все довольно индивидуально и связанно с особенностями банка. Сумма нецелевого кредита напрямую зависит от суммы ежемесячного дохода семьи или конкретного физического или юридического лица. Соответственно, это прямо пропорциональная зависимость: с увеличением дохода за определенный период времени (в основном – за полгода) увеличивается сумма возможного займа. При этом учитывается официальная зарплата, дополнительные доходы, трудовой стаж. Если банк устраивает вся предоставленная о заемщике информация, то условия кредита, что не является целевым, могут быть максимально выгодными. Однако, нецелевой кредит – это риск для банка. Существует опасность втягивания банковских кредитных средств в разного рода аферы, спекуляции, махинации, а значит – противозаконные операции. Банки в таком случае рискуют не только деньгами, но и репутацией.
Крупные нецелевые кредиты.
Как правило, крупные нецелевые кредиты, выдают только под залог недвижимости. Таким образом, банк перестраховывается от случаев непогашения кредита. Заемщик вместе с перечисленными кредитными деньгами получает ограничение на использование заложенного объекта недвижимости. Нельзя объект продавать, сдавать в аренду, изменять или портить техническое состояние. Договор обязывает заемщика вернуть полученный кредит и погасить проценты по кредитному займу. В таком случае цель взятия кредита не обязательна для указания в договоре. Конечно же любой уважающий себя банк проводит мониторинг системы погашения выданных кредитов, сроков (досрочных или просроченных платежей) гашения по кредиту. Кредиты, которые не являются целевыми, пользуются большей популярностью у физических лиц. Следует понимать также, что принципиальное отличие нецелевого кредита от целевого кредита заключается в том, что сроки по погашению нецелевого значительно короче ( в сравнении со вторым) и процентная ставка гораздо выше. Например, нецелевой кредит на жилье является кредитным продуктом почти каждого банка. Такие банки иногда называют специализированными. Эти кредиты не являются классическими. Таких ипотечных кредитов целый ряд, ведь спрос на них активно возрастает, не взирая на высокие процентные ставки и сравнительно укороченные сроки кредитования. Все дополнительные нюансы прописываются в подобных кредитных договорах.
