Банковское доверие к бизнесу формируется на кредитной истории.

Натуралистическая и капиталотворческая теория кредита в практике.

Принцип теории кредита.

Натуралистическую теорию кредита вывели представители исторической экономической школы. А. Смит и Д. Рикардо, Ж.Сэй, Ф. Бастия, Д. Мак-Куллох создали теоретическую базу натуралистической теории. Всякая теория касается объекта, вокруг которого и построена. Не денежные материальные блага являются натуральными. Соответственно, объект сей теории – натуральные блага. Одним из видов движения натуральных благ является кредит. Движение активов связанно с капиталом. Натуралистическая теория рассматривает кредит как пассивное явление. При этом банк называет себя посредником между потребителем займа и самими кредитными средствами. Минусом такой трактовки считают ошибочное расценивание займа как способа перераспределения материальных средств. Недооценивая его роли как ссудного капитала для займа, а значит как активной субстанции. Однако следует говорить и о способности кредита обострять противоречия в обществе, ведь до сих пор в обществе существует масса «кредитных» стереотипов. В натуралистической теории кредита выделяют ряд позитивных сторон. Например, понятие в кредите виртуального капитала. Без процесса производства он невозможен. Натуралистической теории кредита противопоставляют капиталотворческую кредитную теорию. Здесь важна пропорция колебания и динамики прибыли.

Противоречие натуралистической теории обосновало капиталотворческую теорию.

Опровержение натуралистической теории кредита.

Противоречия в расшифровке понятия «кредита» привели к возникновению параллельных теорий. Согласно Дж. Ло, кредит совершенно независим от процесса воспроизводства. Передовая экономика не может полноценно развиваться без хорошо налаженной системы кредитования населения. В этом и заключалась противоположная натуралистической теории кредита - капиталотворческая кредитная теория. Кредит – это проверенный и успешный способ освобождения потенциала любого капитала. Это неизбежно ведет к процветанию любой финансовой системы. При этом, чем крупнее банк, тем больше он может себе позволить дать краткосрочных кредитов по упрощенной схеме оформления. Это способность той или иной страны реализовывать все «спящие» финансовые возможности. Однако, идея Ло об эмиссионном банке на практике не дала результатов, потерпев фиаско. Эта идея оказалась не применима на практике. Ведь с принудительным курсом активно развивалась и спекуляция. Следует отметить, что кредиты формируют депозиты, а соответственно - и капитал. Но только при условии пользоваться безграничным кредитом. А это создавало бы и безграничные депозиты и капитал. По этой теории инфляция способствовала стремительному экономическому развитию. Это толкование окрестили “экспансионистской теорией кредита”.

В натуралистической теории, кредит выступает как технический объект.

Обменная способность денег в натуралистической теории.

Натуралистическая теория кредита расценивает деньги как техническое орудие, с помощью которого передаются материальные ценности в социуме. Кредит имел свой объект: не сами денежные средства, а материальные блага, для получения которых и берется сам заем. Ведь центральное место в любой кредитной истории занимает не стоимость денег, а их обменная способность на товары, услуги либо материальные блага. Многие экономисты обращают внимание на возможность заемщика использовать полученные средства как капитал. А также как резерва для потребления. Из этого вытекают функции, которые относятся к кредиту как финансовое явление: перераспределения наличных средств социального капитала. Ни какой заем не создает капитала, а всего лишь только определяет, как он будет распределен.